Лендинг

Вы знаете, как работают обычные кредиты, верно? Банк дает вам деньги, чтобы вы могли купить что-то – дом, машину, классный набор для жима – а затем вы обещаете вернуть их со временем, с процентами, чтобы это было выгодно для банка. Если все сделано правильно, это выгодно для всех.

Crypto работает так же, с одним ключевым отличием. Традиционный кредит выдается централизованным учреждением, таким как банк. Crypto-кредит выдается другим человеком, как, например, вы сами. Вместо того, чтобы обращаться к банку Милкингтона за деньгами, заемщики обращаются к людям, у которых есть какой-то крипто-актив. Но динамика такая же: они занимают, вы даете взаймы.

Итак, как найти людей, которые хотят занять вашу крипту? Ведь часть того, что делает традиционный кредит рабочим, заключается в том, что заемщики идут в легко находимый банк, чтобы запросить его. Здесь на сцену выходит платформа для крипто-заимствования (также называемая биржей). Платформы для кредитования связывают вас с заемщиками.

Они берут ваш депозит в крипте и выдают кредит от вашего имени – так же, как Airbnb находит арендаторов для вашего законченного гаража – и платят вам немного, называемое “доходом”, за потраченные усилия. Доход начинает накапливаться сразу, так что вам не нужно ждать, пока ваша крипта будет занята, чтобы начать зарабатывать. Сладко.

Криптовалютное кредитование в 2023 году: отраслевая аналитика

В 2022 году для криптовалютных заемщиков стал годом перемен и потрясений. Несколько платформ для криптовалютных займов, включая таких гигантов, как Celsius и BlockFi, оказались в банкротстве по главе 11. Другие, например, Midas Investments, обещают восстание из пепла благодаря улучшенному управлению рисками.

В 2023 году многие держатели криптовалют могут перейти на децентрализованные платформы для криптовалютных займов, так как не желают доверять централизованным платформам свои цифровые активы. Смарт-контракты DeFi сейчас представляют собой почти 40 миллиардов долларов в общей заблокированной стоимости (TVL).

Повышение процентных ставок может увеличить доходность криптовалютных займов в 2023 году, так как ставки будут соответствовать продуктам традиционной финансовой системы. В настоящее время криптовалютные займы вознаграждают кредиторов годовыми процентными доходами (APY), варьирующимися от 1% до почти 15%, а DeFi сейчас предлагает одни из самых высоких доходов.

За и Против Крито Кредитов

За

• • Заработайте деньги на своей криптовалюте, не ограничиваясь простым следованием за рынком.

• • Получайте доходы по более выгодным ставкам, чем с традиционными кредитами/банками.

• • Начните с любой суммы.

• • В процессе могут участвовать все владельцы криптовалют.

Против

• • Если платформа обанкротится, то вы потеряете свои деньги – нет федеральной страховки вкладов (FDIC), чтобы защитить ваши средства.

• • Если на рынке наблюдается волатильность, а вы уже выдавали свою криптовалюту взаймы, то вы не можете ничего сделать.

• • Заёмщик может не вернуть весь заем или часть его.

Кому есть смысл занимать крипту?

Занимать крипту не подходит всем, но для некоторых людей это может быть хорошим выбором.

• • Люди, которые хотят получить более высокую доходность. Вы можете заработать от 2% до 10% или даже больше, занимая крипту. Если вы инвестируете на долгосрочную перспективу, вы можете получать плату за ожидание роста цены.

• • Люди, которые могут подождать. Займ крипты часто связан с периодами блокировки, во время которых вы не можете снимать, использовать или продавать свою крипту.

• • Люди, которые могут пережить рыночную волатильность. Цены на криптовалюты иногда резко колеблются, делая акции и другие активы похожими на спокойные моря. При займе вы можете столкнуться со стихией, если ваши монеты или токены заблокированы в займах.

Как кредитовать крипту в 4 шага

Шаг 1: Выберите платформу для кредитования. Платформа для кредитования – это посредник, который вам нужен для поиска заемщиков. Не уверены, как выбрать платформу для кредитования? Не волнуйтесь, мы расскажем о нескольких популярных биржах и о том, как выбрать, чуть позже.

Шаг 2: Подключите свой крипто-кошелек к платформе для кредитования. Хорошо, вы просмотрели варианты и, наконец, выбрали платформу для кредитования, которую хотите использовать. Поздравляем! Платформе нужен доступ к вашей криптовалюте, чтобы вы могли ее занять. Вам нужно будет подключить свой цифровой кошелек – место, где вы храните свою криптовалюту – к бирже кредитования. Биржа даст вам инструкции о том, как это сделать.

Шаг 3: Внесите свою криптовалюту. Теперь пришло время решить, сколько криптовалюты (и какой токен) вы хотите занять. Три Ethereum? Половина Bitcoin? Вы решаете. Затем следуйте инструкциям платформы, чтобы переместить криптовалюту из вашего кошелька (того, который вы подключили на шаге 2) на платформу для кредитования.

Шаг 4: Начните зарабатывать деньги на своей криптовалюте. Расслабьтесь, расслабьтесь и наблюдайте, как эти сладкие, сладкие деньги начинают поступать.

Какие криптовалюты можно использовать?

Если кто-то хочет занять определенный вид криптовалюты, вы можете его заложить. Это настолько просто.

Чем больше людей хотят занять токен, тем более вероятно, что биржа готова его дать в залог. (Так что, если вы запаслись непопулярной и “недооцененной” монетой, потому что думали, что она “станет вещью”, а затем этого определенно не произошло, у вас могут быть проблемы с ее залогом. Уф-уф.)

Вот несколько примеров популярных токенов, которые можно заложить / занять:

• • Биткоин (BTC)

• • Эфириум (ETH)

• • USD Coin (USDC)

• • Tether (USDT)

• • Solana (SOL)

• • Кардано (ADA)

• • Ripple (XRP)

Где можно дать взаймы крипту

Как только вы понимаете, что людям нужна та крипта, которую у вас есть, наступает время найти платформу для займов, чтобы помочь вам в этом.

Крипто-займы поддерживаются десятками разных платформ. Каждая из них имеет свои правила, поддерживаемые криптоактивы и вознаграждения. Вам придется покопаться, чтобы найти биржу, которая соответствует вашим целям.

Слишком много бирж, чтобы перечислить их здесь, но мы дадим вам краткую сводку наиболее популярных платформ для займов.

Платформы для займов можно разделить на две категории: централизованные финансы (CeFi) и децентрализованные финансы (DeFi).

Примечание: Если вы в США, вам стоит перейти сразу к DeFi-платформам, так как регулирование ценных бумаг заставляет большинство, если не все, CeFi-платформы избегать США.

Централизованная финансовая платформа управляется учреждением и людьми. CeFi-платформы похожи на банк. Вы даете им свои деньги, следуете их правилам и верите, что ваша денежка будет там, когда вы захотите ее забрать. Централизованные платформы для займов могут быть удобны для начинающих, потому что они выглядят и чувствуют себя подобно онлайн-банкингу и платформам для кредитов. Хотя никакая биржа не является на 100% безопасной, на биржах CeFi часто предлагаются функции безопасности, которые делают их менее подверженными взлому.

Децентрализованная финансовая платформа не управляется людьми. Вместо этого она управляется математикой и компьютерными программами, называемыми «умными контрактами». Умный контракт – это серия действий, которые происходят при выполнении определенных условий.

Например если кто-то хочет занять стейблкоин, чтобы купить ферму, он может использовать свою более волатильную криптовалюту, например, Эфириум или Биткоин, в качестве залога.

Но есть подводный камень: стоимость залога должна быть больше, чем сумма займа, а часто и в несколько раз, в зависимости от волатильности. Смарт-контракт будет программироваться таким образом, чтобы это оставалось таким — если стоимость залога упадет ниже, скажем, 1,25 раза стоимости займа, смарт-контракт продаст этот залог, чтобы обеспечить, чтобы кредитор не потерял деньги.

В каком-то смысле смарт-контракт похож на термостат, который программируется на поддержание тепла в комнате (действия), когда температура опускается до заранее заданного значения (условия).

Какова разница между предоставлением займа и стейкингом?

Когда вы занимаете криптовалюту, вы получаете проценты (доход или годовой процентный доход) за деньги, которые вы занимаете у заемщика, и это сопряжено со всеми рисками, которые вы ожидаете при предоставлении кому-то своих заработанных денег.

Награда: прибыль будет получаться от платежей процентов за заем вашей криптовалюты.

Плечевой доход: Заимствованные токены нельзя использовать ни для чего, кроме как для получения процентов, пока они находятся в залоге.

Минимальные инвестиции: Обычно низкие

Риски: Если централизованные платформы становятся неплатежеспособными или испытывают проблемы с ликвидностью, ваши средства могут быть под угрозой.

Когда вы держите на хранении (stake) криптовалюту, вы обязываете токены криптовалюты к компьютеру (валидатору) в блокчейне. Обычно, валидаторы с большим количеством обязательств имеют лучшую возможность создать новый блок, за что валидатор получает вознаграждение. Короче говоря, валидатору нужны ваши деньги, чтобы привлечь заработок, и он распределяет большую часть этих заработков среди держателей (вас), взяв за это комиссию.

Награда: Получаются из комиссий за транзакции самого криптопротокола + только что выпущенных токенов.

Плечевой Доход: С помощью техники, называемой “жидкий стейкинг”, вы можете обменять свои заложенные токены на эквивалентный токен, который можно использовать в других приложениях DeFi для получения дополнительного дохода.

Минимальные инвестиции: Могут быть большими.

Риски: Если валидаторы цепочки не работают хорошо, они рискуют, что протокол сократит (ваши) делегированные токены.

FAQ:

Является ли криптовалютное кредитование прибыльным?

Доходность криптовалютного займа зависит от конкретного актива и может составлять от 3% до 10% годовых (APY), что в несколько раз больше, чем вы можете заработать в банке в наши дни. Однако есть риски, которые могут угрожать этим большим доходам, включая риски, связанные с самими платформами займов. Как и в случае со всеми криптовалютами, важно провести свои исследования, прежде чем погружаться в этот мир.

Как заработать на крипто-кредитовании?

Когда вы занимаетесь криптовалютным кредитованием, вы помещаете свою криптовалюту в кредитный пул. Заемщики берут займы из этого пула, платя проценты по своим займам. Эти проценты делятся между кредиторами в пуле в соответствии с тем, сколько каждый внёс. Сегодняшние платформы для криптовалютного кредитования упрощают процесс, обрабатывая займы, выплаты и процентные платежи. Не волнуйтесь, вам не придется собирать средства самостоятельно.

Вы можете взять заем под залог своей криптовалюты.

Да. Вы можете взять кредит в фиатной валюте (например, в долларах США) или в криптовалюте, заложив криптовалюту в качестве залога и получив заем на ее стоимость. Однако ожидайте, что придется заложить больше, чем сумма займа; кредиты в криптовалюте обеспечены избыточным залогом (стоимость криптовалюты выше суммы займа), потому что цены на криптовалюту могут быстро меняться.

Что такое ОТC (напрямую между двумя участниками) Kрипто Kредитование?

OTC-криптокредитование ориентировано на людей (или компании), предоставляющих крупные суммы капитала. OTC-кредитные платформы обычно работают с клиентами через специалистов по обслуживанию счетов и предоставляют более высокие процентные ставки для корпораций, банков и лиц с высокими доходами, которые хотят предоставить займы в криптовалюте. Короче говоря, OTC предназначено для криптовалютных китов, в то время как другие кредитные платформы предназначены как для обычных, так и для крупных инвесторов.